人物：戴先生 36岁

　　职业：IT经理

　　月收入：11000元

　　理财方式：活期存款20万元，基金8万元，股票先后投入15万元，购两套房，无按揭。

　　戴先生年富力强，平时工作较忙，投资意识较强，购房两套，一套自住一套出租。

　　2007年9月，股市大牛行情时，戴先生经不起同事的诱惑，在上证5300点毅然杀入股市，初期投入6万元，略有盈利。

　　谁知大盘创下6124点过后，开始下跌。3个多月后，亏损上万元。被套牢的戴先生心有不甘，春节后拿出基金赎回的9万元陆续投入股市。谁知，大盘遭遇一年多的熊市，跌至1680点，股指打了2.5折，戴先生15万元的投资只剩下不到5万元。此前没有赎回的8万元基金，也损失惨重。

　　大盘于2009年出现一波上涨，无心恋战的戴先生不敢再投入股票资金，5万元炒到今年还剩4万多元。8万元的一只基金至今还处在亏损状态。

　　也就是说，从2007年9月至今，戴先生投资股票、基金共23万元，市值至今不足11万元，亏损50%，投资完败。

　　此外，戴太太的收入稳定，月薪3500元。5岁的孩子在上幼儿园，双方老人有医保。暂未购车，年存储8万多元。计划在2011年购车一辆，目标12万元左右。希望新的一年，家庭理财能有正收益。

　　【理财师点评】

　　光大银行(3.78,0.00,0.00%)理财规划师吴芙蓉：所谓“一朝遭蛇咬，十年怕井绳”，戴先生由于前期股票、基金投资损失惨重，使得他对股票、基金这类的高风险投资完全不敢再涉足。建议戴先生到银行做一个风险偏好测试，看看他目前的投资风险偏好是否已经由进取型转为谨慎型。这一步非常重要，因为戴先生未来的投资规划将根据他的风险偏好而有所不同。

　　戴先生有着一个相对不错的家庭经济状况：夫妻双方均有稳定的工作，家庭月收入14500元；活期存款20万元，年存储8万多元；购两套房，无按揭；双方老人养老暂时也无需戴先生负担，小孩仅5岁，离上大学还有13年；戴先生目前年龄36岁，正处在事业的上升阶段，未来的经济条件应该会更好……如果戴先生的风险偏好测试结果为平衡型及以上的话，根据戴先生的家庭经济状况，是属于风险承受能力较强的投资者，那么他完全可以再进行股票和基金的投资，投资比例以家庭总资产的65%为上限。理由是从长期投资的角度来看，股票和基金投资依然是一种安全而又可以获得较高回报的选择。当然，建议戴先生以后在这方面可以多向银行理财师咨询，股票投资除了直接购买股票外，还有其他很多种方式，戴先生可以详细了解后再选择适合自己的投资品种。

　　如果戴先生的风险偏好测试结果已转变为稳健型甚至是谨慎型的话，那么建议戴先生选择购买银行固定收益类理财产品，这类投资风险很小，当然收益也不可能太高，可以把活期存款中的部分用来购买此类产品。债券型基金和保本型基金也不失为一种好的投资选择，这两类产品的特点是产品风险控制较严，主要投资于固定收益类产品，在确保资金安全的前提下获取超额收益，无论是熊市还是牛市都有较好表现，非常适合长期投资。此外，戴先生还可以进行黄金投资，黄金是对抗通货膨胀的最佳选择，且2011年国际金价仍有较大幅度上涨的趋势，因此黄金投资也不失为一个既安全又可获得高收益的投资选择。